2023년 생활안정자금 종류와 대상 총정리(햇살론,새희망홀씨,징검다리론)

2023년 서민금융진흥원에서 제공하는 생활안정자금 종류와 대상에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

햇살론 뱅크

 

제도권금융 안착을 지원하는 보증 부 대출 상품으로 정책서민금융상품을 이용했던 저신용, 저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원합니다.

대상은 정책 서민금융 성실상환자로, 부채 또는 신용도가 개선된 저신용, 저소득자로

최대 2,500 만원('22.2.25~23.12.31 일 한시적 증액)까지 대출 가능하며,

대출기간은 3 년 또는 5 년으로 대출금리는 은행 별로 상이합니다. (협약은행에 문의 필요)

보증료 연 0.9~2%이며, 원리금균등분할상환 ( 중도상환수수료 면제)하게 됩니다.

이용절차는 협약은행 창구 또는 App을 통해서 신청하고 문의는 해당 은행 콜센터에서 가능합니다. 

 

햇살론 카드

 

저 신용자의 신용카드 발급을 지원하는 보증 상품입니다. 신용카드 혜택에서 제외되었던 취약계층을 위한 금융상품 선택권을 확대하고 건전한 재무결정을 할 수 있도록 돕습니다. 대상자는 연간 가처분소득 600 만원 이상, 신용등급 하위 20% 이내, 필수 교육과정을 이수한 자여야 합니다. 최대 보장금액은 월 200 만원이며, 카드한도는 2 천만 원에서 보장금액을 뺀 금액입니다.

서금원 앱을 통해 보증신청을 하고, 금융교육포털에서 햇살론 카드 필수교육 이수 이후에 보증약정 체결하게 됩니다.

카드신청은 7 개 신용카드사(롯데, 우리, 현대, 국민, 삼성, 신한, 하나카드)에서 신청 가능합니다.

 

 

햇살론유스

 

청년층 대상 보증부 대출 상품으로 취업준비생 및 사회초년생의 자금애로를 완화, 취업활동에 전념하고 제도권 금융에 안착할 수 있도록 지원합니다.

 

서민금융진흥원에서 보증서를 발급하여 은행에서 대출을 받을 수 있는 서민금융상품으로 만 19세 ~ 34세 이면서 연소득 35백만 원 이하자 또는 취업준비생, 사회초년생 (중소기업에 1년 이하 재직 중인 자)이 보증 대상입니다. 학업, 취업, 생활 등에 필요한 자금을 지원하기 위한 목적으로 보증 가능합니다.

금액 한도는 최대 1 천 2 백만 원의 한도를 동일인에게 1 회만 부여하며, 보증료는 0.1%~0.5% 로 저렴한 편입니다.

대출금리는 은행별로 다르며, 일부 은행은 우대 서비스를 제공하기도 합니다.

보증신청은 서민금융진흥원 홈페이지나 앱에서 가능하며, 신청 후 협약은행에서 대출심사를 받아야 합니다.

보증약정 이후 햇살론유스 협약은행(기업·신한·전북은행) 중 우대서비스 등을 비교하여 원하는 은행에 대출신청합니다.

보증대상은 취업준비생, 대학( 원) 생, 학점은행제 수강자, 미취업청년, 사회초년생 등으로 구분되며, 각각의 자격조건과 제출서류가 다를 수 있으므로 대상별 필요 서류는 각 은행에 문의해야 합니다.

보증한도는 일반생활자금과 특정용도자금으로 나뉘며, 특정용도자금은 학업· 취업준비자금, 의료비, 주거비 등으로 구성됩니다.

 

주의할 점

-햇살론 유스는 동일인에게 1천2백만 원의 한도를 1회만 부여하는 상품으로 1천2백만 원을 대출받은 후, 해당 금액을 다 갚아도 다시 쓸 수 없습니다.

-특정용도자금의 경우, 자금용도 확인 제출서류상 필수기재내용 누락 시 보증지원이 제한될 수 있으니, 해당 내용의 기재여부를 반드시 확인하시기 바랍니다.

-개인사업자의 경우 미소금융 등 다른 서민금융상품으로 지원(문의 : 서민금융콜센터 ☎ 1397)

-기존에 일반보증으로 이용한 금액 및 특례보증 이용금액에 따라 재신청 가능 여부 및 한도 등이 달라지니 이에 유의하시기 바랍니다.

 

근로자햇살론

 

근로자 대상 보증부 대출 상품으로 제도권금융 접근이 어려운 저소득· 저신용 근로자에 대한 보증부대출을 통해 금융접근성을 제고하고, 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원합니다. (3개월 이상 재직자 신청가능)

 

- 대출기간은 3 년 또는 5 년이며, 대출한도는 최대 2,000 만원입니다.

- 대출자격은 연소득 3,500 만원 이하이거나 개인신용평점이 하위 100 분의 20에 해당하면서 연소득 4,500 만원 이하인 경우입니다.

- 대출금리는 11.5% 이하이며, 취급기관에 따라 상이합니다.

- 취급기관은 저축은행, 상호금융조합, 보험업권 등 다양하며, 온라인 햇살론 신청도 가능합니다. (취급기관 : 저축은행
농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합, 보험사는 삼성생명)

- 신청 필요서류는 신분증, 주민등록초본, 소득증빙서류 등입니다.

지점으로 신청하는 경우 신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 거래내역조회표 등 발급일 1개월 이내 서류만 인정되며, 대출 심사 시 내용에 따라 추가 서류를 요청할 수 있습니다.
온라인 신청 시 신분증, 공인인증서, 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료 납부확인서가 필요합니다.

- 3개월 이상 재직자의 경우 신청 가능하지만 이직 등의 경우 현 직장에서 1개월 이상 재직 중이고(급여수령 필요) 최근 1년 이내 3개월 이상 근로의 경우 재직요건 충족 인정합니다.

 

 

새희망홀씨Ⅱ

 

개인신용평점 및 소득이 낮은 분들을 위해 은행에서 취급하는 서민우대 대출상품으로, 서민금융진흥원 새희망홀씨Ⅱ 는 다음과 같은 특징을 가지고 있습니다.

 

- 서민금융진흥원에서 운영하는 정부지원 서민대출 상품으로, 신용등급 및 소득이 낮은 분들을 위해 은행에서 별도의 심사기준을 적용합니다.

- 연간소득 3500 만 원 이하인 분과 연간 소득 4500 만 원 이하이면서 신용등급이 6 등급에서 10 등급인 분들이 신청가능

- 대출한도는 최대 3 천만 원 이내로, 신용등급 및 기존 부채유무, 상환여력, 연간 소득 등을 종합적으로 고려하여 결정

- 대출금리는 연간 6% 에서 10.5% 의 수준으로, 신용등급 및 연간 소득, 기존 부채유무 등에 따라 차등 적용됩니다.

- 우대금리를 적용받을 수 있는 대상은 기초생활수급자, 한부모 가정, 다자녀 가정, 다문화 가정, 만 60 세 이상 부모 부양자 등입니다.

- 취급은행은 전국 15 개의 1 금융권 은행으로, 주거래 은행에 방문하여 신청하거나 일부 은행의 경우 비대면으로 신청할 수 있습니다.

 

징검다리론

 

정책 서민금융 상품을 성실상환하신 분께 은행에서 지원하는 서민우대 대출상품으로 상환한 후에도 1 금융권 대출상품을 이용하기 어려운 사람들을 위한 정부지원 대출입니다.

 

- 징검다리론의 대출자격은 4 대 서민금융상품( 새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론) 중 하나를 완제하거나 2 년 이상 이용하면서 75% 이상 상환한 사람이며, 신용등급이 5 등급 이상이고 소득 증빙이 가능한 사람입니다.

- 징검다리론의 대출한도는 최저 50 만원부터 최고 3,000 만원까지이며, 은행별로 차이가 있을 수 있습니다.

- 징검다리론의 대출금리는 연 9% 수준이며, 사회취약계층에 해당되면 최대 1% 의 금리우대를 받을 수 있습니다.

- 징검다리론의 대출기간은 최소 2 년부터 최대 5 년까지이며, 거치기간은 최대 1 년입니다. 원리금 균등분할방식으로 상환하며, 중도상환수수료는 없습니다.

- 징검다리론의 취급은행은 국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행, SC 제일은행, 시티은행, 농협은행, 수협은행, 부산은행, 대구은행, 경남은행, 광주은행, 전북은행, 제주은행 등입니다.

- 징검다리론의 신청서류는 신분증, 재직증빙서류, 소득증빙서류 등이며, 성실상환 완제 확인서 또는 금융거래 확인서도 필요할 수 있습니다.